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商业贷款和组合贷款有哪些区别

来源:

成都在线
2021-04-18 15:40:41

编辑:

刘橙橙

现在贷款的方式有很多种,各种购房贷款帮助我们减轻购房的压力,但是并不是每一种贷款都适合我们,商贷,公积金贷款还有组合贷款,都需要我们去尝试,选择合适的贷款才能在买房之后减轻自己的压力,下面我们一起来看看购房贷款都有哪些吧!

商业贷款和组合贷款有哪些区别


  一、三种贷款方式

  (一)公积金贷款

  优点:

  1、公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%,产生总利息低,比较省钱。

  缺点:

  1、贷款要求多,采用公积金贷款,不仅要求个人信用良好,此外,自贷款之日起前6个月,个人公积金账户须是连续正常且足额缴纳。

  2、贷款房产受限制,公积金贷款仅针对购买普通住宅家庭,非普通住宅和非住宅,不可以使用公积金贷款。

  3、贷款额度有限,公积金贷款额度受个人公积金缴存年限、余额限制,此外,政策还规定了公积金最高可贷款额度。

  4、在家庭公积金贷款未结清情况下,不能使用公积金贷款买二套房。

  5、办理流程复杂,放款速度慢,很多楼盘拒绝使用公积金贷款。

  (二)商业贷款

  优点:

  1、贷款额度高,是比较常见贷款方式。

  2、与公积金贷款相比,贷款条件方面限制比较少,首套房、二套房、非普通住宅、非住宅,均可以使用商业贷款。

  3、与公积金贷款、组合贷款相比,贷款流程相对简单,贷款发放速度快。

  缺点:

  1、贷款基准利率为4.9%,贷款总利息比较高。

  2、“认房又认贷”,即只要有过贷款记录,名下无房再买房,也被视为二套房。

  (三)组合贷款

  优点:

  1、贷款利率较为适中并且贷款金额较大。

  劣势:

  1、办理组合贷款,需同时符合公积金贷款和商业贷款申请要求,借款人需要办理一次公积金贷款,再办理一次商贷,准备材料较多,手续也比较繁琐,需要2至3个月时间完成。

  借款人申请组合贷款后,商业贷款部分会在央行个人征信系统中留档,假设购房者想再次买房,将算作二套房。

  二、选择贷款方式

  1、如果符合公积金贷款条件,可以选择公积金贷款,毕竟,公积金贷款利率比较低,总利息少,能节省不少钱。如果公积金贷款额度不够,可以选择夫妻两人共同使用公积金贷款或者以家庭名义共同贷款,一般2人及以上公积金贷款额度比单人要高。

  2、不建议选择组合贷款,其贷款流程比较麻烦,且商业部分贷款不能转公积金贷款。建议可以先选择商业贷款,待符合公积金贷款条件后,再转公积金贷款。如果选择组合贷款,要做到公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款利率远比商业性贷款要优惠,可以节省更多利息。

  3、如果首付款少,需要贷款额度比较高,选择商业贷款比较合适。

  (二)选择还款方式

  收入比较稳定年轻一族,建议选择等额本息。

  收入比较高,年龄在40-60之间人,建议选择等额本金。

  每种贷款、还款方式都有自己特点,买房贷款前,购房者需要对自己资产情况、家庭现有经济实力(经济实力包括存款和可变现资产两大部分)作综合评估,需要对家庭未来收入及支出作合理预期,以选择合适贷款、还款方式。

免责声明:本文来自成都在线客户端自媒体,不代表成都在线的观点和立场。

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